Vermögensnachfolge & Sachwerte
Vermögen vereinfachen — damit du Klarheit vererbst, keine Konflikte
Niemand ist unsterblich. Wer sein Vermögen rechtzeitig vereinfacht, erspart der eigenen Familie später Streit, Blockaden und offene Fragen. Warum gerade physische Sachwerte dabei helfen — und wie du es richtig angehst.
Ich bin Alfred Lohmann. Als Vermittler für Edelmetalle sehe ich immer wieder denselben Punkt: Menschen bauen über Jahrzehnte Vermögen auf — und überlassen die Weitergabe am Ende dem Zufall. Dabei lässt sich vieles vorher klären. Es gibt einen Zeitpunkt im Leben, den jeder für sich selbst definiert, an dem es sinnvoll wird, die eigene Vermögensstruktur bewusst zu vereinfachen: nicht mehr, sondern klarer. Damit im Erbfall niemand vor unlösbaren Aufgaben steht.
Was heißt „Vermögen vereinfachen“?
Das eigentliche Problem heißt Unteilbarkeit
Die meisten Erbkonflikte entstehen nicht am Wert, sondern an der Teilbarkeit. Eine Immobilie, ein Betrieb oder eine Sammlung lassen sich nicht sauber unter mehreren Erben aufteilen. Es entsteht eine Erbengemeinschaft, die nur gemeinsam entscheiden kann — und schon ein einzelner Miterbe kann eine Immobilie in die Teilungsversteigerung zwingen, oft weit unter Wert. Die anderen können das nicht einfach verhindern.
Was Familiendynastien anders machen
Familiendynastien und viele Unternehmerfamilien im Mittelstand planen ihre Vermögensnachfolge über Generationen — mit Bedacht und ohne dem Zufall etwas zu überlassen. Es ist klar geregelt, wer was bekommt, wer worauf zugreifen darf und wie unteilbare Werte ausgeglichen werden. Der Unterschied zu vielen anderen ist selten die Höhe des Vermögens — es ist die Vorbereitung. Oft fehlt schlicht das Wissen, welche Fragen man überhaupt stellen muss. Genau diese Fragen machen wir hier greifbar — und zwar für jeden, nicht nur für große Vermögen.
Physische Sachwerte als teilbare Ausgleichsmasse
Wichtig zum Verständnis: Ein einzelner Barren ist ein Objekt und lässt sich nicht zerteilen — genauso wenig wie eine Immobilie. Teilbar ist der Bestand. Denn Edelmetall wird in standardisierten Einheiten geführt, und über die gewählte Stückelung (Grammatur) entscheidest du, wie fein sich der Bestand später aufteilen lässt. Wer statt eines einzelnen Kilobarrens mehrere kleinere Barren hält, kann einen Bestand sauber auf vier Erben verteilen. Genau das ist der strukturelle Vorteil in der Nachfolge:
- Teilbar über die Stückelung: Ein einzelner Barren bleibt unteilbar. Ein Bestand aus mehreren — bewusst passend gewählten — Barren verteilt sich dagegen klar auf mehrere Personen.
- Jederzeit berechenbar und zuordenbar: Edelmetall wird nach Gewicht mit einem transparenten Tagespreis geführt. Wert und Anteile lassen sich dadurch zu jeder Zeit exakt ausrechnen und eindeutig einer Person zuordnen.
- Ausgleichsfähig: Wer die Immobilie oder die Sammlung erhält, kann die übrigen Erben mit Barren aus dem Bestand ausgleichen, statt sie zum gemeinsamen Halten zu zwingen.
- In Etappen übertragbar: Der Bestand lässt sich zu Lebzeiten in mehreren Schritten weitergeben (siehe unten).
- Eindeutig dokumentierbar: Mit Gewicht, Feinheit, Seriennummer und Lagerort ist im Nachlass klar, welcher Barren zu wem gehört.
Wichtig, damit hier kein Missverständnis entsteht: Das ist ein Hinweis auf einen strukturellen Vorteil — Teilbarkeit und klare Zuordnung —, keine Anlageempfehlung und kein Versprechen zu Wertentwicklung. Ob und in welchem Umfang eine Umschichtung sinnvoll ist, entscheidest du selbst, idealerweise mit Steuerberater und Anwalt. Ich vermittle Edelmetalle, ich berate nicht zur Geldanlage.
Schenken zu Lebzeiten: Klarheit mit Vorlauf
Vieles lässt sich schon zu Lebzeiten regeln, statt alles dem Erbfall zu überlassen. Der steuerliche Rahmen bietet dafür Spielraum:
- Bei Schenkungen gelten dieselben persönlichen Freibeträge wie im Erbfall — je Kind 400.000 €, Ehegatte 500.000 €, Enkel 200.000 € (Stand 2026).
- Diese Freibeträge erneuern sich alle 10 Jahre. Wer früh und in Etappen weitergibt, kann sie mehrfach nutzen.
- Edelmetall wird dabei mit dem aktuellen Marktwert zum Stichtag angesetzt (nicht dem Ankaufspreis eines Händlers) — das ist bei der Planung einzukalkulieren.
Das ist bewusst nur eine Orientierung. Die konkrete Gestaltung — Reihenfolge, Beträge, Nießbrauch, Pflichtteil — gehört in die Hände von Steuerberater und Anwalt. Der Gedanke dahinter bleibt einfach: früh anfangen schafft Klarheit.
Zugriff und Nachlass: den Zugang mitregeln
Sachwerte vereinfachen nur dann, wenn im Ernstfall auch jemand drankommt. Eine reine Bankvollmacht deckt einen externen Lagerplatz oder eine Verwahrung im Ausland oft nicht ab. Halte deshalb fest: Was liegt wo, wer darf zugreifen, welche Unterlagen brauchen Bevollmächtigte und Erben.
Wo du anfangen kannst
Häufige Fragen
Warum sollte ich mein Vermögen „vereinfachen“?
Weil die meisten Erbkonflikte an der Teilbarkeit entstehen. Wer unteilbare Werte rechtzeitig ordnet und teilbare Ausgleichswerte bereithält, erspart der Familie Streit, Blockaden und eine mögliche Teilungsversteigerung.
Sind physische Edelmetalle für die Weitergabe geeignet?
Ein einzelner Barren ist nicht teilbar, ein Bestand aus mehreren Barren dagegen schon: Über die passende Stückelung lässt er sich klar auf mehrere Erben verteilen und dank Tagespreis jederzeit exakt berechnen. Das ist ein struktureller Vorteil in der Nachfolge — keine Aussage über Wertentwicklung. Ob eine Umschichtung für dich sinnvoll ist, entscheidest du mit Steuerberater und Anwalt.
Wie oft kann ich steuerfrei schenken?
Die persönlichen Freibeträge (z. B. 400.000 € je Kind) erneuern sich alle 10 Jahre. Wer früh und in Etappen weitergibt, kann sie mehrfach nutzen. Die konkrete Gestaltung gehört zum Steuerberater.
Reicht eine Bankvollmacht für meine Edelmetalle?
Nicht unbedingt. Eine reine Bankvollmacht deckt einen externen Lagerplatz oder eine Verwahrung im Ausland häufig nicht ab. Der Zugang muss ausdrücklich geregelt und dokumentiert sein.
Was ist mit Edelmetall, das im Ausland gelagert ist?
Auslandsverwahrung kann die Nachfolge verkomplizieren — innerhalb der EU gelten andere Regeln als etwa in der Schweiz. Umso wichtiger sind präzise Dokumentation und ein Testament, das die Bestände klar benennt.